天津金融资产交易所

400-176-1818

客服热线(9:00-18:00)

安泰信用总裁:数字技术推动信用服务创新,更多应用场景激活信用科技

发布日期:2021年05月17日 点击:

5月16日,2021中国经济发展秩序论坛在中国人民大学召开,本届主题为“新商业、新经济、新秩序”,部委领导、城市政府官员、资深专家学者、海内外知名企业家等 50 位各界出席论坛,畅谈新时代经济发展之大势、共谋中国经济 高质量发展之路径。武汉安泰信用管理咨询有限公司(简称安泰信用)总裁郑杰以“数字技术推动信用服务创新,更多应用场景激活信用科技” 进行主题发言。

1621247826992092322.jpeg

郑杰

武汉安泰信用管理咨询有限公司总裁


以下为演讲全文:


大家好,我是安泰信用郑杰,今天我站在评级公司角度,就数字技术推动信用服务创新做一些分享。

“人无信不立、业无信不兴、国无信不强。”信用不仅是个人私德与品行,也是经济良性运转的前提,是社会稳定有序的基础。信用评级业务最早起源于19世纪的美国资本市场,到现在有180多年的历史。国内起步较晚,目前有30多年的发展。虽然行业一直在持续的成长、发展,但因为技术手段的原因,一直存在信息失真,信用成本高、信用效率低等问题。

01 我国信用体系发展面临的挑战


1. 信息失真。特别是在信息披露制度下的部分信息失真,给社会信用生态基础造成很多负面影响。发布虚假信息夸大经营业绩,是现在信息失真比较突出的表现。企业信息披露制度从无到有,已经形成了比较完善的体系, 但是一些负面案例屡见不鲜,比如瑞幸经营数据问题、康美药业财务问题等等。不仅影响企业的信用评价质量,更影响社会整体信用生态。

2. 信用体系建设的目标是为了降本增效,信用的初心,是缓解信息不对称、减少交易成本、提高交易效率,维护金融稳定和改良社会生态。但现在的体系建设,发生了一些偏离。在信息化大数据背景下,数字化信息范围已经非常广泛,因此一定要警惕信用信息泛化、随意信用惩戒,避免陷入循环信用证明困境,让信用体系建设回归发展初心。要把是否经常回家看望父母,纳入信用管理的范围,把失信惩戒扩展到子女入学、子女找工作。这样不仅加大了信用管理的成本,更增加了整个社会的信用成本,这违背了信用建设的初衷。

3. 目前我国的评级机构盈利模式单一,市场竞争激烈,依然存在“以级定价、以价定级”等情况。近几年,市场上债券违约频频发生,而有的发债主体信用等级却非常靓丽,这一鲜明对比也印证了第三方信用服务机构自身的信用窘境。由此可见,第三方信用服务机构,不仅没有很好的缓解信息不对称、解决信用问题,反而可能制造了新的信用问题。

所以说,我们信用体系建设依然任重道远,亟需一场信用革命,改变这一现状。 

02 数字化技术必将引发新的信用体系变革


科学技术的进步为解决社会问题提供了新方法。互联网技术推动了行业信息不对称问题的解决,数字化技术推动了我们信用不对称问题的解决。在改变信用困境的问题上,数字化技术展现出了非凡的魅力。

数据分析是评级公司的基础。大数据技术为数字资源,云计算技术为数字设备,物联网技术为数字传输,区块链技术为数字信息,人工智能技术为数字智能,五大数字技术是一个整体,相互融合。这些数字化技术加速突破应用,正在迅速改变社会,成为推动信用信息流动、创新信用场景落地、孕育信用体系新动能新特征、夯实信用体系建设的重要力量,信用体系变革应运而生。

1. 数字技术的普及应用加速了社会信用信息流动,筑牢信用体系建设的数据基础,实现数据要素生产率的提升。数字经济就是信用经济。

数字化基础设施建设加快提速,正在引领着以网络技术为主要代表的新一代信息通信技术快速发展,区块链、云计算、人工智能这些数字技术一定是推动信用体系建设的先导力量。区块链的分布式记账从根本上改变了中心化的信用创建方式,通过算法证明机制,保证整个网络的安全,从而实现系统中所有节点在可信的环境下自动安全的交换数据,在拓展数据来源的同时,保证了本地数据真实可信,加速了社会信用信息流动。云计算的普及应用,改变了数据基础设施的投资、建设和运维模式,降低了建设和运维成本,缩短了建设周期,提升了基础设施承载能力,促进了信用体系信息化建设。大数据技术的推广和应用,夯实了信用数据基础,释放了数据资源红利,提高了运营决策预见性。人工智能的推广和应用,提高了对信用数据的实时感知、自主分析和处理能力,提升了信用体系数字化建设的智能水平,实现了数据要素生产率提升。

所以,数字化基础设施的普及应用,正在引领社会信用信息流转体系的快速形成,促进区块链、云计算、大数据、人工智能在信用领域中的广泛应用,促进了数智化为主要特征的信用体系建设的发展。区块链技术的发展更是让信用体系如虎添翼,区块链作为新基建数字经济的基础设施,不仅仅是含有数字属性的基础设施,也是包含了信任的基础设施,对数据的生产、传递、存储、管理、使用、验证都是全方位的升级。同时区块链技术带来的数据难以篡改、可溯源、可共治等特点为信用体系数据建设打下坚实基础。云计算、大数据、人工智能等技术的发展,提高了信用场景化应用的决策效率,促进信用决策的智能化,引领了信用体系建设朝着更高层次更高水平的不断发展。

2. 数字化技术为信用业务落地提供新方向,促进信用体系建设转型升级。

信用数字化建设,是数字社会建设的重要组成部分,是改善市场信用环境、减低交易成本,促进社会互信的重要举措。网络化是信用体系建设的重要保障,从2014年国家第一个6年规划,到今年14五再次提出,目前我们的数字信用,织的就是一张多领域、全方位、跨区域的信用网络,实现信用数据共享共用,是打破信息孤岛、拓展信用边界、完善信用支撑体系的主要抓手。智能化是信用体系建设的关键,是信用体系建设全面转型升级的目标和方向,智能化水平决定了社会信用体系运行效率。

这些数字技术集成创新,推进了技术集成创新应用,为信用业务落地培育了丰富多彩的场景。让公共事务、行政管理、资产交易、司法确权、产业供应链融资等场景具备数据采集、线上鉴证、数据存储、智能分析等多种功能,为实时全面动态地掌握信用趋势提供强大的技术支撑,增强信用体系的及时性和有效性。目前安泰信用已经开发了AI Rating等系列数智化信用评级产品,通过数字技术为信用业务加持,进一步提升场景信用业务落地的适应性。

3. 以区块链为引领的数字技术自主创新能力的全面增强,信用体系建设新动能孕育而生,自证、共信已经成为了信用体系建设的新特征。

区块链借助其技术特性已成为数据生产要素化、数据资产化的理想支撑。以区块链为引领的数字技术原始创新,推进了技术集成创新应用,我们在为构建和完善一个安全、高效、易监管的数智化信用体系提供技术保障的同时,也打开了信用业务落地的广阔空间。区块链颠覆了信用体系中心化的组织形式,区块链技术的身份识别、共识机制、不可篡改、去中心化、不依赖第三方的特点,以极低的成本重新塑造了信任模式,实现了传统信用体系组织模式中心化向分布式的加速转变。区块链促进了信用业务服务模式创新,在大幅降低了信用成本的同时,让存证经济、通证经济在社会经济的各个领域各个环节发挥关键作用,也实现了信用服务的裂变和创新。区块链促进了企业商业模式的创新,基于区块链的私有链、联盟链及公有链部署组织方式,结合去中心化、不可篡改、实时监测等技术特点,重构实体经济,帮助个人、企业、产业链等降低交易成本,增强信任和提高交易灵活性,实现“信用+”商业模式推陈出新与时俱进。 

03 用好数字技术,推动信用场景创新


数字化是一个时代,是一个统一标准的时代。每一个场景的落地,都是一个锚点。场景的突破和落地,才能真正实现数据要素产业的兴起,实现国家战略,引领时代浪潮。

信用经济以创新谋发展,信用经济发展的趋势必然是场景创新和业务升级。在这一进程中,数字技术将会大力推动信用服务创新,而更多的应用场景必然会再激活更先进的信用科技。


公司股东