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天金所首次披露《数字化技术引发的信用革命》底稿全文

发布日期:2020年08月25日 点击:

8月15日,由北京工商大学主办的“数字化时代:中小金融机构面临的挑战与对策——2020数字普惠金融高端论坛”在线上召开,300多位专家学者围绕中小金融机构面临的挑战与对策等议题展开热烈讨论。天津金融资产交易所受邀出席,由天金所首席风险官郑杰代表天金所总裁丁化美作《数字化技术引发的信用革命》主旨演讲。


新闻(点这里)发布后,就有多位粉丝留言要看演讲全文。所以,小编们特别申请了丁化美总裁的原文底稿,整理分享给大家。

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—— 以下为原文底稿,纯干货,不修饰 ——




数字化技术引发的信用革命


(全文共3078字)

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随着市场经济的不断深入发展,普惠金融领域信用体系建设取得重大进展,但信息失真、“信息孤岛”、第三方中介机构自身的信任危机、信用对中小企业主动排斥、证明困境等问题普遍存在,信用发展依然面临着严峻挑战。

爱因斯坦说过,要想解决当今世界存在的各种问题,就不要停留在产生这些问题的思维层次上。科学技术的进步,特别是当前迅猛发展的数字化技术,为解决信用困境提供了新思路新方法。

互联网技术推动了行业信息不对称问题的解决,数字化技术推动了信用不对称问题的解决。在改变信用困境的问题上,数字化技术展现出非凡的魅力。

数字化是一个时代,是一个统一标准的时代。每一个场景的落地,都是一个锚点。天金所、天金登根据“赋能产业、落地场景和发挥价值”的行动纲领,加快新兴技术的应用落地,推动数字化技术和金融资产交易的融合,并取得丰硕成果,有效解决金融领域信用困境,全面实现信用数字化,引领行业数字化发展。


一、数字存证技术实现信息批量鉴权存证,解决了信息失真困境

当前数据呈现了井喷式爆发性增长,伴随而来的是信息失真现象越来越普遍,如何确保数据的真实性成为信用领域面临的重要挑战。

数字存证技术,利用了区块链的不可篡改特性和时间戳特性,采取多方存证手段,保证存证信息的完整性、真实性。通过信息化技术实现资产线上查询、鉴证一体化;通过交易流程全程信息上链存储至云端,包括电子合同、支付凭证、相关协议、交接单等,并生成电子数据保全证书和唯一的保全号,为用户提供资产确权、交易凭证、资产信息的可信查询通道;通过信息全程分布式密码加密处理,确保数据安全、完整、及时保存,有利保障了数据的安全及司法有效性。

数字存证,保证了信息的真实安全可信,从根源上解决了信息失真困境。


二、区块链技术打造联盟共信,有力解决“信息孤岛”困境

当前,数据壁垒呈现明显的块链壁垒,包括地区性、行业性、和产业链阶段性,“信息孤岛”现象普遍。

区块链集成了密码学与分布式数据库等技术,能够有效且安全的解决跨组织的数据共享问题,解决“信息孤岛”困境。利用分布式记账算法,实现去中心化,颠覆了中心权威化的趋势;利用哈希算法实现平台信息的安全性,包括主体基本信息、平台行为信息、平台交易信息等;利用共识机制,实现平台信息的共享互认,从而有效打破数据孤岛;基于共建生态“黑名单”、“灰名单”,获得了真实可用的负面信用信息,让交易环境更清洁更简单;基于跨链协议,实现了数据跨链传输共享共用,进一步释放了基于平台共信的生命力。

区块链打造联盟共信,有力解决“信息孤岛”困境,同时提高交易灵活性,大幅降低了信任成本,提高交易效率。


三、根信息链实现数字信用自证,摒弃第三方服务机构

传统的数据处理和采集方式,成本高,噪音多,且易篡改、难自证,导致信用服务不得不依赖第三方机构。

根信息链确保原生信息即“根源信息”的真实性、可追溯和不可篡改,实现数字信用自证。利用计算机视觉、语音识别、声纹识别等技术对主体身份和信用信息多重验证,并进行数据唯一标识记载,对经匹配和确认的数据进行存证;通过共识验证,实现主体信用信息同步全网更新;利用图像识别技术,实现合同及关键信息自动识别,完成电子化、数字化;利用非对称密码技术,将合同和关键信息推送到司法存证平台进行数据固化,完成由数字信息到数字证据。

根信息链实现数字信用由他证到自证,摒弃第三方服务机构,降低数据采集成本的同时,进一步提升信用数据质量和运用效率。


四、生物识别技术集成数字信用,实现信用形式升级

传统的资产交易平台,交易双方和底层资产均需要第三方机构认证,其本质是基于中心化人的信任,而人是可伪装的,故原有的信用基础不牢靠。

生物识别技术,实现主体的身份识别,结合主体行为的存证、主体信用的建模和评估,集成数字信用。通过人脸、指纹、声纹等生物识别技术构建多维身份识别与认证技术实现行为主体的身份认证;通过搭建物流、商流、资金流、信息流四流同步的流程数字化系统,实现了主体行为上链存证;通过对信用行为的深度建模,完成信用行为的量化,实现市场定价机制替代传统的评估定价机制;同时利用多目标优化技术,搭建了自动交易模型,实现交易智能化。

生物识别技术集成数字信用,实现了主体不可伪装,完成信用向事实账本、信用向信任机器的信用形式迭代升级,实现交易智能化,确保交易公平公正。


五、数据挖掘实现信用转换智能匹配,实现信用模式转变

第三方评估机构的公信力危机,叠加对被评估对象的信息很难全面掌握,导致资产的评估定价模式屡遭市场诟病。

数据挖掘技术,通过数据清理、数据挖掘、模式评估和知识表示等完成主体信用行为量化、智能信用匹配,实现信用转换智能匹配。基于大数据分析和挖掘技术,深度挖掘和发挥信用在担保、增信等方面的作用;基于数据挖掘的成果,通过业务、场景、经营情况的综合分析,设计信用互换的规则进行交易,摒弃传统信用互换要求的母子公司关系,实现资产的交易定价。

数据挖掘技术实现信用转换智能匹配,实现评估定价到交易定价的转换,完成了信用从增信到信用互换的升华,实现了由静态呈现向动态流通的信用模式发生重大转变。


六、深度学习实现信用价值智能评估,实现信用价值变革

中小企业融资难题,一直困扰着我国中小企业发展,其根源在于信息不对称导致金融机构对中小企业的信用偏见。

深度学习技术,通过特征提取构建预测模型,将离散数据信息变成连续、实时的动态信息,实现信用价值智能评估,最大限度消除信息时滞,提高信用服务时效性;利用集成学习策略设置违约惩罚措施,增加信用主体借贷资金的可获得性,降低了违约概率,促进了高质量的信用流传递,实现去担保、降成本的融资模式,破解了中小企业融资难题。

深度学习改变了传统信用评价方式,实现信用价值智能评估服务,引领信用证明到信用价值的变革,是数字化技术带来信用领域变革的重要方向。


七、机器人流程自动化技术搭建智能风险预警系统,实现全面信用数字化革新

信息大量涌现、信息结构错综复杂、瞬息万变,用信息的链接方式表达信用的效率大打折扣,信息过载,让信用识别更复杂。

机器人流程自动化技术,实现信用信息的自动采集、实时量化、定向推送,搭建智能风险预警系统,实现全面信用数字化革新。通过机器人流程自动化技术,实现信用信息的自动实时采集;通过深度学习将实时采集的信息流转变成信用流,简洁直观有效的洞察企业风险,实现信用链接替代传统的本原信息链接;利用层次分析法,搭建企业信用量化评分系统,充分利用企业基本面、经营状况、财务状况、征信分析、关联风险及企业主风险等信息,实现风险量化;通过风险信息实时定向推送,实现了对风险的“无人监测”线上化自动管理,实现对风险早识别、早预警、早发现、早处置的管控目标。

机器人流程自动化技术搭建智能风险预警系统,完成从信息流到信用流的革新,实现全面信用数字化革新,实现信用风险“无人监测”、自动识别、提前预警。

数字化技术在信用领域的应用,是天金所、天金登十年深耕信用领域的重要成果,是解决行业痛点的过程中一点一滴形成的,是通过数字技术让中小微企业信用能力在金融领域发挥价值的重要体现,是信用领域的重大原始创新。

以区块链技术为代表的数字化技术,引发了信用革命,实现信用形式升级、信用模式转变、信用价值变革,实现全面信用数字化革新,从根本上推进我国信用经济发展,塑造融合、协调、共享的金融信用生态。天金所、天金登作为金融市场建设的参与者、建设者,将会持续探索信用领域的新技术、新场景、新应用,为维护金融市场稳定、完善金融领域信用体系建设做出自己的贡献。

(全文完)

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