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原以为三十岁谈“养老”还早,直到我翻完中国养老金制度70年变革史

发布日期:2021年11月17日 点击:

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众所周知,稳定的养老保障体系是社会的稳定器。我国的养老金制度,以新中国成立为起点,经历了从无到有、从小到大、从城镇到农村、从职业人群到城乡居民的发展过程。

 

纵观我国养老金制度的历史沿革,总共经历了三个阶段。在老龄化日益突出的当下,国人的养老金钱包能积累多少养老金?养老金制度就显得尤为重要。

 

我国的养老金制度,起源于20世纪50年代初的“城镇养老保险制度”。

 

中国养老金制度起源

 

1951年2月,《中华人民共和国劳动保险条例》(《条例》)颁布,条例规定:职工在遇到生、老、病、死、伤、残等困难时,有获得各项保险待遇的权利。这是新中国成立后,第一部全国统一的社会保险法规。奠定了我国职工社会保险制度的基础,比较好地解决了新中国成立初期职工的生活保障问题。

 

《条例》的实施,大幅提升了对工人职员健康的保护,减轻其生活困难,尤其是加强了对丧失劳动能力的职工的保护。根据当时报道,劳动保险条例一公布,就有许多人敲锣打鼓、上街欢庆,喊出“农民有土地,工人有劳保”的口号。

 

此外,《条例》首次开始尝试社会统筹。其中规定,劳保费用大部分由雇主按国家标准直接支付,但也规定按工资的3%筹集统筹基金,而且是全国统筹,逐级解缴到全国总工会。

 

1951年3月1日《条例》正式生效,标志着我国城镇企业职工的养老保险制度正式建立。

 

据统计,早在1957年,全国实行《劳动保险条例》的企业职工就达1600万人。根据《条例》中对退休后工人待遇的规定,当时的退休后工人待遇加上企业支付的其他福利待遇,养老金替代率能够达到80%以上。

 

重建、改革、创新

 

自《条例》颁布后,养老保险制度已伴随广大人民走过数十载,期间经历了数次改革,从养老保险制度的创建,到文革期间破坏后又恢复,再到1991年正式进入创新改革阶段。

 

1991年,全国重新实行养老保险社会统筹制度。国务院颁布《关于城镇企业职工养老保险制度改革的决定》(国发[1991]33号),养老保险从单方面的雇主负担逐渐变为由国家、企业、个人三方共同承担。

 

1992年,又发布了《社会保险费征缴暂行条例》,规定了养老保险的覆盖范围,由此之后出台一系列养老保险的措施,2009年新农保的出台更是拓宽了养老保险的覆盖范围。

 

1997年,我国首次正式建立了“统账结合”的养老保险制度,即社会统筹与个人账户并存。7月,国务院下发《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》,正式确定了城镇企业职工养老保险制度的框架,即通过明确职工和企业缴费比例,实现社会统筹与个人账户并存,逐步实行企业职工基本养老保险的省级统筹。

 

新体系与养老金三支柱

 

经过十多年的创新改革阶段,进入21世纪,我国养老金体系再次迎来新的历史变革。

 

2000年,国务院发布《关于完善城镇社会保障体系的试点方案》,提出有条件的企业可以建立企业年金。2004年,《企业年金办法》出台。2015年,《机关事业单位职业年金办法》出台。

 

至此,我国的养老金制度,已基本完成“完善基本社会养老保障制度体系”和“推进补充养老保障制度建设”阶段。

 

人民的关注促使更多的养老方式出现,国家的重视使养老金政策不断丰富完善。

 

经过多年坚持不懈的发展,结合世界银行提出的三支柱养老保险体系思路,中国已经成功建立了世界上覆盖人群最大的养老保险体系,形成了基本保险、补充保险(企业年金)、个人储蓄性保险的多层次体系框架。我国养老金体系已形成了崭新的面貌。

 

利用第一支柱防止老年贫困,第二支柱增加员工养老收入,而第三支柱是自主养老,其目的在于加强居民的自我保障能力,为自己增加养老储蓄,这也是接下来我国养老金制度发展的主要方向。

 

第三支柱全新机遇

 

如今,我国正大踏步走向“逐步建立商业养老保险和个人储蓄性养老保险政策”的阶段。

 

能否搭上第三支柱发展的快车,成为了决定当代中青年退休后生活水平的关键。

 

自2018年起,第三支柱个人储蓄型养老保险开始在各省市地区逐步开展试点工程,覆盖个人税收递延型商业养老保险和规范消费养老计划等多种形式,经过3年多的探索和充分的研究论证,如今已取得显著的成效。

 

在2021年政府工作报告中,首次提及第三支柱养老保险,并提出将规范其发展;在今年颁布的“十四五”规划纲要中,也明确提到要规范发展第三支柱养老保险;7月人社部在答记者问时,进一步明确了发展第三支柱的基本思路,建立以账户制为基础,个人自愿参加,国家财政从税收上给予支持,资金形成市场化投资运营的个人养老金制度。下一步,将规范发展第三支柱养老保险,推动出台个人养老金制度,会同相关部门研究制定配套政策,尽快落地。

 

养老金新政策与规范消费养老

 

目前,由人社部指导的“个人消费养老金规范管理计划”已在多个省市开展了试点工作,此种养老金模式以“账户制”为核心,个人自愿参加,由商家在销售商品后,按照一定比例返还养老金,每笔养老金都将会自动划拨到个人养老金专用账户上。

 

规范消费养老计划,需要由指定的独立第三方登记机构进行登记备案,并由合规的代理人、受托人、账户管理人等进行管理,可确保消费者个人养老金账户安全。

 

由北京中新远数字科技有限公司发起的“追梦1号”个人消费养老金规范管理计划,作为首批建立的规范消费养老计划,已开始进行全民参与和全商覆盖的推广,有望在不久的将来成为第三支柱养老金的重要组成,为广大人民的退休生活提供有力保障。

 

“追梦1号”计划正式开放申请

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“追梦1号”个人消费养老金规范管理计划是全国首家完成登记备案的规范消费养老计划,由北京中新远数字科技有限公司发起,秉持“放心消费·幸福养老”的理念,设立了线上、线下多种消费场景,在面向消费者开立账户的同时,也在积极推动全商覆盖,实现海量养老刚需人群的服务触达,从而打造“全商覆盖 全民参与”的规范消费养老服务平台。

 

关注我们,为自己的未来做好养老规划。

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