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养老金迎17连涨,改革步入关键年

发布日期:2021年01月13日 点击:

2021年新一轮养老金上调窗口再度开启


退休人员养老金即将迎来17连涨,城乡居民养老金待遇也有望上调,多地已在紧锣密鼓推进。其中,山西将在全国率先实施城乡居民补充养老保险制度。

无论是上调退休人员养老金,还是养老保险基金委托投资,或是推进养老保险制度改革,都是公众高度关注的热点新闻。原因是,这不仅关乎现有1亿多退休人员的切身利益,还关系到广大非退休人员的未来利益。

养老金即将迎来17连涨,无疑是极具看点的利好,因为这是覆盖面最广的基本养老保险。此前16连涨,每次上调都伴随不少点赞声。


相对来说,退休人员的收入比较单一、固定,自然对养老金待遇更加依赖。这就要求养老金平均涨幅以及向部分人员的倾斜度,要力争科学合理。虽然说这种决策有相关指标作为参考依据,但仍需决策者全面考量、精准计算,作出最佳决策。目前,年金(即第二支柱)改革正在加快推进,建立年金的单位户数已超100万户,这是对养老保险制度的重要补充,是对有尊严养老的重要支撑。

规范发展第三支柱养老保险

何为三支柱模式?我国的多层次养老保险体系包含三大支柱,其中,第一支柱基本养老保险,包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险,由政府主导;第二支柱即企业年金和职业年金,是与职业关联、由国家政策引导、单位和职工参与、市场运营管理、政府行政监督的补充养老保险;第三支柱包括个人储蓄型养老保险和商业养老保险,是个人利用金融手段增加养老保障供给的有效形式。

值得注意的是,第三支柱个人养老金制度也将取得新的突破。

决策层已明确提出了“十四五”时期“多层次社会保障体系更加健全”的发展目标;将商业养老保险纳入养老保障第三支柱加快建设。这对于老年群体来说,又多了一种养老保障。

数据显示,2019年末我国60周岁及以上人口已达到2.5亿人,占总人口的18.1%。“十四五”期间,全国老年人口将突破3亿,从轻度老龄化迈入中度老龄化。日益加剧的老龄化社会,其“主角”的幸福感,就取决于我国养老保险制度改革。

显然,养老保障层次越多元越丰富,老年群体的幸福指数就越高。我国设计实施的三大支柱,已为多层次养老保障体系打下良好基础。在此基础上,各地也应该积极探索更多的保障制度,比如山西在统一的城乡居民基本养老保险制度基础上,在全国率先实施城乡居民补充养老保险制度,就有积极示范意义。

随着全球老龄化发展趋势明显,“三支柱”模式正成为各国养老金体系改革的主流选择。中央经济工作会议提出,规范发展第三支柱养老保险。

消费养老——第三支柱的创新探索

“第三支柱消费养老金规范管理计划”是在在整个社会都急需解决养老难题的背景下,用创新的思路、创新的模式来解决面临的实际问题。

消费养老金计划,是商家以“养老金”的方式让利给消费者,消费者消费完成后,可以按照消费金额的一定比例获得养老金。养老金要被积攒起来,所以也就变成了一种长期激励行为。

“消费养老金计划”具有非常清晰的资金来源、安全的账户体系、规范的托管流程、安全的资金管理、独立的账户管理。它不再是单纯的企业行为,而是多方协作的管理架构。这里引入了司法系统的公证处、金融系统的银行来负责养老金账户的设立、养老金资金的托管等职能,从而保障了整个项目的运营是安全的、科学的、合法合规的。该项目也经有关专家推荐,并被定义为“第三支柱个人消费养老金规范管理计划”,作为第三支柱建设的一种探索形式,得到有关部门的指导和监管。

在整个消费养老金计划中,除了清晰的资金来源、安全的账户体系、规范的托管流程、安全的资金管理之外,还有一个很重要的角色,那就是账管人。账管人是由独立的第三方机构来负责。

账管人主要负责记账,在消费养老金计划的实施过程中,无论是消费养老公司,还是公证处和银行都要实时将资金变动信息传输给账管人。账管人还负责监管参与各方之间的数据交互信息,负责各方的数据的一致性和准确性。如此环环相扣,从而保障了这个计划实施的周密性和安全性,也为消费者存储养老金上了一把保险锁。

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