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《中国经营报》|天津金融资产交易所副总裁刘嘉解读交易所在多样化金融业中的作用

发布日期:2018年06月19日 点击:

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图为中国经营报电子报报道界面


由中国经营报社、广州市金融工作局联合主办的“振兴实业,金融再出发——致敬改革开放40周年”金融发展论坛531日在广州召开,会上,各方金融机构汇聚探讨在新时代下,金融如何助力实体企业发展壮大以及如何抓住“粤港澳大湾区”等国家重大战略的发展变革新机遇等问题。天津金融资产交易所副总裁刘嘉应邀参加此次圆桌论坛讨论并接受中国经营报记者的采访。

 

针对交易所在多样化金融业中应该发挥的作用,刘嘉表示:“解决中小企业融资难、融资贵的问题需要多样化的金融服务,交易所在其间发挥的更多是承上启下的作用。掣肘中小企业融资的主要原因包括风险识别困难、抵押物缺乏、现金流不稳定等。金交所可以通过帮助这些中小企业找到核心供应商,把它们引入整个供应链环节当中,在强监管的平台上集中披露各类信用及风险信息,进而让金融机构更好地识别风险,从而释放额度、实现融资。总体而言,交易所更多是协助这些中小企业,在更大的平台上、更完善的链条上,个性化地解决痛点问题,实现直接融资、信用交易,从而把金融服务实体经济的目标落到实处。”


报道原文如下:


实体、金融与科技如何共舞


本报记者  刘飘  何莎莎  广州报道

 

迈入2018年,金融严监管的基调不变,而“十三五”提出的金融市场体系健全任务已经迫在眉睫。今年政府工作报告提出,有序开放金融市场。从内部发展和外部市场环境变化都在共同要求金融业准备改革再出发。与此同时,随着科技的迭代升级,科技与金融深度融合之下,金融科技企业在金融领域也在强势崛起。

 

在此背景下,金融机构如何抓住时代的发展契机,如何重塑自身核心竞争力?在中国经营报社、广州市金融工作局联合主办的“振兴实业,金融再出发——致敬改革开放40周年”金融发展论坛上,平安信托常务副总经理曹宁莉、天津金融资产交易所副总裁刘嘉、兴业银行广州分行副行长林晓中、民贷天下CEO李海青、合众e贷首席运营官何伟君以及PPmoney万惠集团总裁办主任符皓就科技如何赋能金融提质增效进行了讨论。

 

主动服务实体经济

 

《中国经营报》:发展普惠金融、支持实体经济是近年来金融监管的主流趋势。在新的经济形势和监管环境下,金融支持实体经济的着眼点应该放在哪些方面?

 

曹宁莉:就信托业而言,要立足自身多市场、跨领域、财产独立性、风险隔离等的独特制度优势。一方面,围绕供给侧结构性改革需求积极创新,采用债权融资、股权投资、投贷联动、产业基金、资产证券化等特色化、专业化、定制化的金融服务,将制度优势转化为综合金融服务的能力;另一方面,围绕 “三去一降一补”战略,根据实体经济发展需要,做好“加减法”,降低企业杠杆率,培育新动能,助力经济转型升级。


林晓中:银行大量的金融资源还是投在了实体经济,包括农、工、商、服务、建筑、文化、旅游等行业。过去几年,在金融市场上做交易比做贷款来钱更快,所以很多人的注意力都放到金融交易上了。

 

最近国家的一些政策,对一些过度的金融交易行为进行压制,我们认为会很好地引导金融资源和注意力更多地回归到本源性的业务上。接下来,我们应该会更多、更好地去巩固好我们的本业,聚焦真正进行社会价值创造的产业。

 

李海青:我们是P2P网络借贷平台,我认为,政府层面的政策及监管的推动,说明这个行业的发展态势非常良好。

 

对于推动实体经济的发展,P2P平台可能要解决两个问题:一是如何解决业务从点到面的改变。传统机构主要以点的方式去覆盖,而P2P网贷机构是以面的方式来覆盖,我们可以通过面的快速传播实现触及数千万的用户,所以我们要解决从点到面的转化。二是如何提高我们的效率。从服务100个客户到服务100万个客户的变化中,我们的产品技术、运营体系的效率是非常重要的。

 

何伟君:与其他的金融机构不一样,我们合众e贷更注重下游,为潜在用户提供消费借款,从而加大市场消费能力,促进实体经济的发展。在互联网领域,我们可以通过提升技术和大数据处理的能力,达到提高效率、降低运营成本,让金融普惠到每一个老百姓。

 

符皓:众所皆知,GDP的拉动是靠投资、消费和出口这三驾马车,投资现在已经陷入到边际效益趋近于零的境地,而中美贸易战又会极大影响出口。至于消费,今年年初,马云提出新零售概念,通过消费拉动GDP的增长。在此背景下,消费金融已渗透至我们生活的方方面面,吸引并支撑新一轮的消费升级和消费需求爆发,这也是PPmoney万惠集团很早涉足消费金融领域的原因。

 

《中国经营报》:在用户利润提升与服务实体经济之间,金融机构该如何选择?

 

曹宁莉:我们会与投资人积极沟通,让他们有效地进行风险识别及了解行业的情况,对金融产品有良性的认知,并且积极引导他们。平安信托肯定是将最优质的资产在一定的风险识别度内投资给最适配的投资人。同时,也会让投资人知道,投实体经济,要跟企业共同发展、共担风险。

 

《中国经营报》:实体经济的变化更多依赖于创新,目前银行在服务新的实体经济的阶段应该起到什么作用?

 

林晓中:随着技术的进步,许多创新项目的投入产出模式及投资回报方式都是新的,确实给银行带来了更多的评估难度。有很多的新项目,仅靠未来的现金流去还款,没有房产、土地、机械设备等保证,这是目前银行做这类项目融资时面临的比较大的问题,银行需要去改善信贷技术。对于新经济,特别是对高端制造业和新的实体经济的支持方面,银行不会掉队,更不会缺席。

 

《中国经营报》:在多样化的金融业中,交易所能够发挥什么作用?

 

刘嘉:解决中小企业融资难、融资贵的问题需要多样化的金融服务,交易所在其间发挥的更多是承上启下的作用。掣肘中小企业融资的主要原因包括风险识别困难、抵押物缺乏、现金流不稳定等。金交所可以通过帮助这些中小企业找到核心供应商,把它们引入整个供应链环节当中,在强监管的平台上集中披露各类信用及风险信息,进而让金融机构更好地识别风险,从而释放额度、实现融资。总体而言,交易所更多是协助这些中小企业,在更大的平台上、更完善的链条上,个性化地解决痛点问题,实现直接融资、信用交易,从而把金融服务实体经济的目标落到实处。

 

科技促进金融新业态产生

 

《中国经营报》:科技如何赋能金融服务实体经济?

 

符皓:科技是第一生产力,科技进步才导致新业态的产生。正是基于科技在金融中的力量,2012 PPmoney 网贷平台正式成立,结合互联网便捷、高效、透明的特点,旨在成为给有理财需求和有借款需求的用户提供资金撮合信息的中介平台。

 

这是一个属于科技驱动的时代,技术创新成为实现数字生活的推动力。在人工智能、深度学习、机器算法等革新技术不断发展的今天,科技正不断渗透到人们的生活中。人工智能、大数据的发展,对金融业务,包括营销、产品设计和风控,都起到了降低成本、提高效率、扩展服务半径的作用。

 

李海青:数千万的中小企业,特别是实体企业经常存在融资难的问题,我们在大量服务这些群体的时候,科技解决了许多问题:一是获客。我们服务几十万、上百万的群体,这就需要通过科技手段,在网上实现“病毒式”的传播,通过大数据、云计算等技术来搭建,达到出借人和融资人之间的撮合。二是提高风控效率和效果,业务量太大,人工基本上没办法解决,必须通过科技的手段、智能的风控体系,也就是在海量数据的基础上输出一个模型、结果,结合更多第三方科技公司的在线技术自动获得、自动审批等,通过技术来解决从点到面、效率的问题。

 

何伟君:我觉得金融科技主要是从两个方面来说:一是信息处理能力。以前我们只能是通过简单的二维数据,都是一些标准的数据。但是有更多的非标准化的数据可利用,比如说人脸识别、语义分析等,再结合信贷数据,我们才可以做到360度的分析,再做出准确的风险定价。二是效率。只有通过大数据去进行系统分析,我们才可以快速地实现放款和处理的速度,降低运营成本。

 

《中国经营报》:对于传统金融机构来说,在科技能力创新方面是否面临着困惑?

 

林晓中:事实上,从科技的应用方面,银行一直都保持着高度的敏感性,银行是信息科技行业最大的用户。银行在金融科技方面需要克服的短板是场景化的问题,即对于社会上产生的一些新的金融需求,能否迅速采用科技手段完成商业模式转换?目前这方面有短板,需要通过改善管理机制来提升能力。

 

曹宁莉:我觉得科技可以分为信息科技和智能科技,前五年,大家布局信息科技,现在在不断完善。最近几年,大家聚焦智能科技,不断地在想办法如何去应用场景。平安信托在所有产品的生命周期上都有一个信息化的管理。这几年,平安信托也一直对主动管理能力进行提升,特别是在科技的应用,我们集团在生物识别、区块链、AI、大数据、信托云等方面进行布局;在智能方面,我们应用了KYP,即充分地了解你的融资客户,对融资客户进行企业风险画像,以及对其财务进行真实性的研判,经过自身的大数据,主动向我们的团队、客户去推送他想选择的产品和资产的智能合同。根据全流程的管控,包括产品的退出、在资金端对客户分层的智能服务以及智能投顾,如何让不同风险识别能力的投资人买到其风险适配产品等,我们都加以应用。

(来源:中国经营报)


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